Best Mutual Funds for Sip in India 2021

Best Mutual Funds for Sip in India

मित्रों आप सभी का पुनः स्वागत है। यह साइट आपको पसंद आ रही होगी? इस बार सिस्टोमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) पर लेख है। आप सभी निवेश करना चाहते हैं। आप investment के लिये म्यूचुअल फंड को बेहतर मानते है। लेकिन यह तय नहीं कर पाते कि किस SIP Plan में इन्वेस्टमेंट किया जाये? आशा है आप यह लेख पढ़कर आसानी से अपने निवेश की प्लानिंग कर पायेगें। आप पढ़ रहे हैं आलेख, Best Mutual Funds for Sip in India.

तो फिर देर किस बात की है। आइये शुरू करते हैं–

क्या आप घर से कोई काम करना चाहते हैं? अथवा किसी को वर्क फ्राम होम के लिये प्रेरित करना चाहते हैं। अवश्य पढ़ें, How to become a Millionaire in Hindi..

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म्यूचुअल फंड क्या है

यह कम्पनी, बैंक अथवा संस्थाएं होती है। यह राशि एकत्रित करती है। इन कम्पनियों को फंड मेनेजर कहते हैं। यह आमजन से धन संग्रह कर शेयर मार्केट में निवेश करते हैं। इन कम्पनियों को असेट मेनेजमेंट कम्पनी भी कहा जाता है। निवेश से पूर्व वे अच्छी तरह से रिसर्च करती हैं। अनेक बातों को ध्यान में रखकर उनके द्वारा निवेश किया जाता है। अतः निवेश का कार्य म्यूचुअल फंड मेनेजर करते हैं। एसेट कम्पनियों द्वारा लाभ का कुछ हिस्सा निवेशकों को दिया जाता है।

SIP किसे कहते हैं

यह निवेश का स्मार्ट सिस्टम है। आप एक निधारित रकम को निश्चित समयावधि में जमा करते हैं।

यह अवधि मासिक, त्रैमासिक अथवा वार्षिक हो सकती है। निवेश का यह तरीक भविष्य की योजानाओं को साकार करने में मदद करता है।

SIP में निवेश

इस विधि से निश्चित समयांतराल पर छोटी राशि का निवेश परिपक्वता पर विशाल धनराशि में बदल जाता हैं। आपका बैंक राशि को आपके खाते से आहरित करता है। जिससे आप चिंतामुक्त होकर अपने धन को बढ़ते हुये देख सकते हैं।

सिप की जानकारी

आपके मेल अथवा रजिस्टर्ड मोबाइल पर नेट एसेट वेल्यू की जानकारी मिलती है। आपके कितने यूनिट हो गये हैं। यह भी आप पता लगा सकते है। इस प्रकार आपका धन सुरक्षित रहकर बढ़ता रहता है। परिपक्वता पर राशि स्वतः ही आपके एकाउंट में ट्रासफर कर दी जाती है। आप चाहें तो कुछ समय बाद योजना से बाहर भी निकल सकते हैं। इस प्रकार सिप निवेश का शानदार सिस्टम हैं। जिसमें केपिटल गेन के अपार अवसर हैं।

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यह क्यों बेहतर है

म्यूचुअज फंड में निवेश के दो तरीके हें। पहला एकमुश्त निवेश एवं दूसरा किस्तों में। दोनों के अपने अपने लाभ तथा हानि है। यह अवश्य है कि यह आपको अपने फांइनेंस संबंधीं जरूरत पूरी करने में मदद करते हैं। एसआईपी में किसी भी उम्र में निवेश किया जा सकता है।

यदि आपके पास व्यवस्था है तो एकमुश्त निवेश करें। अन्यथा किसी सिप में निवेश कर लम्बे समय में अच्छी आय प्राप्त करें। यह अवश्य है कि सिप में कम समय में आय नहीं होती है। निश्चित समय के पश्चात यहां निवेश की जरूरत होती है। जब बाजार बढ़ता है तो आय भी अधिक होती है। कम हो जाने पर सिप निवेशक को मामूली हांनि होती है। लेकिन अंततः लाभ ही होता है।

अतः हम कह सकते हैं कि म्यूचुअल फंड सही है। Mutual fund sahi hai.

कितना निवेश किया जा सकता है

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यहां निवेश के लिये कोई बंधन या सीमा नहीं है।

फिर भी आप रूपये 500 प्रतिमाह से प्रारंभ कर सकते हैं। अधिकतम जितना आप चाहें। यह आप पर निर्भर करता है। यह अवश्य है कि यहां लम्बे समय तक निवेश करना होगा।

लम्बे समय का क्या अर्थ है? कम से कम 10 वर्ष अथवा अधिक।

आप यदि लम्बी प्लानिंग करते हैं तो और भी बेहतर होगा। अर्थात कम से कम 20 वर्ष की प्लानिंग करें। यदि आपकी आयु 40 वर्ष से कम हो तो।

क्यों निवेश करें

यह आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का शानदार माध्यम है। जिसमें छोटी से लेकर लम्बी अवधि तक की प्लानिंग हो सकताी है।

आपको नियमित रूप से बचत करना है। अर्थात आपको इसकी आदत बनाना है।

जिससे आप अपने लक्ष्य को आसानी से पा लेगें।

आप जानते ही है। शेयर बाजार में सीधे इन्वेस्टमेंट में जोखिम है।

इसलिय भी म्यूचुअल फंड के माध्यम को अपनायें।

आप जोखिम से बचे रहेगें। आपका निवेश लगातार बढ़ता रहेगा।

निवेश के लिये उत्कृष्ट SIP Equity funds

SBI Bluechip Fund Direct Growth
Axis Bluechip Fund Direct Plan Growth
ICICI Prudential Bluechip Fund Direct Plan Growth
Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund Direct Plan Growth

इसके अतिरिक्त अन्य म्यूचुअल फंड है जिनमें निवेश किया जा सकता है। आपको इनसे संबंधित जानकारी गूगल पर सर्च करने पर मिल जायेगीं बेहतर यह होगा कि आप किसी बैंक के म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इसके लिये बैंक मे सम्पर्क करें।

बेहतरीन SIP Debt Funds

SIP डेबिट फंड में निम्नलिखित को अच्छा कहा जा सकता है।

SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Direct Plan Growth
UTI – Short Term Income Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund

एवं अन्य अनेक। किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश से पूर्व उसके आफर डाक्यूमेंट अवश्य पढ़ लें। पिछले प्रदर्शन का यह अर्थ नहीं है कि भविष्य में भी उतना ही लाभ मिलेगा।

आपके प्रश्नों के उत्तर

जानकारी की सुविधा के लिये इसे निम्नलिखित 5 भागों में बांटा गया है

आपके प्रश्नों के उत्तर (Part 1)

प्र. किसी भी SIP mutual fund में कैसे निवेश करें?
उ. निवेश से पूर्व जोखिम के बारे में जान लें। उसके पश्चात ही निवेश करें। बेहतर होगा कि आपकी जरूरतों की चर्चा किसी अच्छे निवेश सलाहकार से करें।

आपके बैंक खाते को फंड से जोड़े। आपका बैंक निर्धारित दिनांक पर सिप फंड की राशि काटकर जमा कर देगा।

प्र. क्या SIP को किसी भी समय बंद किया जा सकता है?
उ. इसे बीच में रोकना ठीक नहीं होगा। इससे आपका निवेश प्रभावित होगा।

अधिक समय तक निवेश करने पर अधिक लाभ मिलेगा। लेकिल फिर भी फंड मेनेजर को सूचित कर निवेश को रोका जा सकता है। आपको उस समय तक की राशि मिल जायेगी।

आपके प्रश्नों के उत्तर (Part 2)

प्र. SIP कैसे काम करता है?
उ. म्युचुअल फंड स्कीम में निवेश करने यह व्यवस्थित योजना है। इसमे ंनियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश किया जाता है। यह अंतराल आप पर निर्भर करता है। यह मासिक, त्रैमासिक अथवा कोई और अवधि हो सकताी है। जब शेयर बाजार गिरता है तो अधिक यूनिट मिलते हैं। लेकिन बाजार के बढ़ने पर कम यूनिट प्राप्त होते हैं। यह क्रम लगातार चलता रहता है। कुल मिलाकर समय समाप्त होने पर अच्छी खासी रकम आपको मिलती है।

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आपके प्रश्नों के उत्तर (Part 3)

प्र. SIP एकाउंट क्या है?
उ. यह किसी फंड मेनेजर द्वारा किया जाने वाला निवेश है। जिसमें आपको नियमित अंतराल पर राशि जमा करना होती है। यह राशि आपके बैंक खाते से आहरित हो जाती है। इसकी जानकारी आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नम्बर पर आती है। यह ई मेल के माध्यम से भी प्राप्त होती है। यह बिलकुल किसी बैंक एकाउंट की तरह से है।

प्र. कौनसा SIP सबसे अच्छा है?
उ. यह अवश्य जानें की आपके लिये कैश प्रवाह कितना जरूरी है। नौकरीपेश व्यक्ति के लिये मासिक निवेश अच्छा होगा। आपका बैंक प्रतिमाह फंड की राशि काट लेगा। आप यदि अधिक धन निवेश कर रहे हैं। इस स्थिति में साप्ताहिक प्लान को भी चुन सकते हैं।

निवेश के लिये अच्छे एवं विश्वसनीय फंड पर भरोसा करें। अधिक अच्छा होगा कि आप परिवार के साथ बैठकर अपने भविष्य की योजना बना लें। उसके पश्चात किसी अच्छे निवेश सलाहकार की सलाह लें। आप पढ़ रहे हैं लेख, Best Mutual Funds for Sip in India.

आपके प्रश्नों के उत्तर (Part 4)

प्र. SIP में NAV क्या है?
उ. नेट असेट वेल्यू वह मूल्य है जिस पर म्यूचुअल फंड यूनिट को खरीदा या बेंचा जाता है। भारत के प्रायः सभी फंड मेनेजर प्रतिदिन इसे दर्शाते हैं। जिस दिन आपकी राशि फंड में निवेशित होती है, उसी दिन के मूल्य की यूनिट आपको मिलती है।

प्र. SIP के लिए म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें?
उ. हर म्यूचुअल फंड स्कीम अच्छे रिटर्न के लिये हैं इनका जोखिम स्तर अलग अलग होता है। आपको अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करना है। आप उन्हीं फंड को चुनें जिसमें जोखिम कम हो। लेकिन हो सकता है, कम जोखिम पर रिटर्न भी कम हो। पूर्व से प्रसिद्ध, लोकप्रिय तथा जानेमाने फंड में निवेश को प्राथमिकता दें।

प्र. SIP में आनलाइन निवेश कैसे करें?
उ. आप आनलाईन निवेश कर सकते हैं। इसके लिये फंड मेनेजर की साइट पर जाकर एकाउंट बनायें। पहले केवाईसी करें। उसके पश्चात निवेश कर पायेगें। इससे पहले कि आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू कर सकें, आपको केवाईसी सत्यापन से गुजरना होगा। सभी प्रक्रियाओं से गुजरने के पश्चात आप निवेश कर सकेगें।

आपके प्रश्नों के उत्तर (Part 5)

प्र. इसे कैसे रिडीम करें?
उ. आपको फंड मेनेजर के माध्यम से राशि प्राप्त होगी। जब भी आपके निवेश की समाप्ति होगी राशि खाते में आ जायेगी। आप बीच में भी इसे बंद कर सकते है।

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तब भी आपको राशि प्राप्त होगी। इसे रिडीम करना बहुत आसान है।

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सिप केलक्युलेटर

आप इससे जान पायेगें की कितने इन्वेस्टमेंट से आपको क्या लाभ होगा। इसे उपयोग में लेना बहुत आसान है। जानते है किस तरह से इसका उपयोग करेगें।

SIP Calculator for your Invastment plan.

आपके निवेश पर रिटर्न के संबंध में जानकारी उपरोक्त केलक्युलेटर लिंक से जानकारी प्राप्त करें। इसके लिये पहले प्रतिमाह इनवेस्टमेंट एमाउंट तय करें।

उसके पश्चात समय निर्धारित करें। जैसे 10, 15 अथवा 20 वर्ष।

वार्षिक इनकम प्रतिशत में भरें। केलक्युलेट कर आप निर्धारित समयावधि के पश्चात रिटर्न की जानकारी प्राप्त कर सकत हैं।

हम एक उदाहरण से समझते हैं।

जैसे आप रूपये 10 हजार प्रतिमाह 20 वर्ष के लिये निवेश करते हैं।

सामान्य रूप से 12 प्रतिशत प्रतिवर्ष आय निर्धारित करें। यह कम अथवा अधिक भी हो सकती है।

इस स्थिति में 20 वर्ष के पश्चात आपको 99.99 लाख की आय होगी। अर्थात प्रतिमाह 10 हजार रूपये का आपका निवेश 20 वर्ष पश्चात लगभग 1 करोड़ रूपये हो जायेगा। हैं ना कमाल सिप इनवेस्टमेंट का। फिर देर किस बात की है। किसी अच्छे सिप में निवेश करना शुरू कीजिये। आप देखेगें कितनी तेज रफतार से आपका धन बढ़ता है। यह केवल उदाहरण है। आप अपने अनुसार राशि निर्धारित कर लम्बे समय में आय का अनुमान लगा सकते हैं।

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निष्कर्ष

आपने देखा किस किस तरह से आपका धन बढ़ता है। इसलिये सिप इन्वेस्टमेंट प्लान बहुत अच्छे होते हैं।

इनमें रिस्क कम एवं रिटर्न अधिक मिलने की संभावना रहती है।

अतः अपने निवेश सलाहकार से मशविरा कीजिये। आज ही किसी अच्छे सिस्टोमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश कीजिये। शुरूआत केवल रूपये 500 प्रतिमाह से की जा सकती है।

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विशेष: इस लेख के लिये किसी तरह का पारिश्रमिक नहीं लिया गया है। यह लेखक के स्वयं के निवेश पर विचार हैं।

म्यूचुअल फंड के निवेश में जोखिम बना रहता है।

अतः हमारी सलाह है कि निवेश के पहले स्वयं निर्णय लें।

किसी अच्छे इन्वेस्टमेंट एडवाइजर से सलाह ले।

किसी तरह की हांनि के लिये लेखक अथवा Head & CEO की कोई जबावदारी नहीं होगी।

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